A nyugdíjbiztosítás felhasználása - Tények és tévhitek, amikről érdemes tudnod!
Ahhoz azonban, hogy biztosan a legmegfelelőbb eszközt válaszd időskori anyagi biztonságod megteremtéséhez, alapos utánajárás és tervezés szükséges. Ehhez a folyamathoz mindenképpen érdemes kikérni egy független pénzügyi tanácsadó segítségét, méghozzá több okból kifolyólag is. Egyfelől, laikusként elsőre ijesztőnek hathat az óriási kínálat és még az is kihívást jelenthet, milyen szempontokat alapján kezdj el szelektálni a lehetőségek közül. Ráadásul a különböző megtakarítási formák, így a nyugdíjbiztosítás felhasználása is csak akkor lehet zökkenőmentes, ha a szükséges feltételek adottak. Ehhez pedig nem árt tökéletesen tisztába lenned a különféle szabályozásokkal.
A nyugdíjbiztosítás és a szóba jöhető alternatívák
Hazánkban jelen pillanatban három, nyugdíjcélú öngondoskodási forma érhető el. A biztosítói megoldás mellett ott a pénztári forma, az ÖNYP - azaz az önkéntes nyugdíjpénztár -, emellett pedig igen népszerű a nyugdíj-előtakarékossági számla is. Mindegyik alternatívának megvannak a maga előnyei, és hátulütői egyaránt, ezért aztán egyáltalán nem mindegy, milyen szisztéma szerint állítod össze portfóliódat. Az ÖNYP esetében például az a szerencsés, ha már csak 10-12 éved van hátra a korhatár eléréséig, míg ezzel szemben a nyugdíjbiztosítás kapcsán ennek épp ellenkezője a helytálló. Ugyancsak eltérő, melyik eszközzel mekkora hozamot tudsz elérni, ráadásul az sem mindegy, ehhez neked kell meghoznod menet közben a befektetési döntéseket, vagy profi szakemberek kezelik megtakarításodat. Nem szabad megfeledkezned arról sem, hogy mekkora jelentőséggel bír, pontosan mikor férhetsz hozzá majd pénzedhez. Az ÖNYP és a NYESZ esetében ez változhat, hiszen ezeknél mindig az érvényben lévő nyugdíjkorhatár a mérvadó. Ugyanakkor a nyugdíjbiztosítás kapcsán már más a helyzet. Ennél a konstrukciónál ugyanis minden esetben a szerződéskötés pillanatában érvényben lévő időponthoz kötött a kifizetés. Tekintettel arra, hogy előreláthatólag a nyugdíjba vonulás időpontját a következő évtizedekben akár többször is kitolhatják, ennek a jellemzőnek hála a nyugdíjbiztosításban összegyűjtött pénzedhez akár sokkal korábban is hozzáférhetsz.
Amit a nyugdíjbiztosítás felhasználása kapcsán feltétlen tarts szem előtt
A biztosítói eszköz vonatkozásában az egyik leggyakrabban felmerülő kérdés a felhasználást illeti. Ahhoz, hogy ezt pontosan átláthasd, feltétlenül érdemes tudnod, hogy ez nem csupán egy megtakarítási forma, de egyben egy kockázatviselési szolgáltatás is. Ez pedig azt is jelenti, hogy adott káresemények (jellemzően haláleset, illetve 40 százalékot meghaladó rokkantsági fok) bekövetkeztekor még úgy is részesülhetsz - te, vagy a megjelölt kedvezményezetted - kifizetésben, ha a futamidő még nem járt le. Kifizetéskor szintén több lehetőség áll a rendelkezésedre, kérhetsz térítést egy összegben, de határozhatsz úgy is, hogy az állami nyugdíjadat egészíted ki, élethosszig, avagy határozott ideig tartó juttatással. A nyugdíjbiztosítás felhasználása kapcsán még két tényezőt kell figyelembe venned. Az egyik az adóvisszatérítés, amely maximalizálásához évi 650 ezer forintos befizetés szükséges. A másik a futamidő. Ha lehetőséged van rá, mindenképpen tanácsos megtartanod a szerződést a nyugdíjba vonulásodig, hiszen így egyrészt adómentes lesz a megtakarításod, másfelől egyéb költségekkel, büntetéssel sem kell számolnod a felbontás miatt.
